中央财经大学中国金融研究中心主任郭天勇认为，基于互联网的在线小额信贷模式拥有巨大的客户空间。它不需要局限于某个区域，每个公司筛选客户的能力和筛选客户的能力是不同的。“如果你无法识别客户的信用，你只能使用其他方法。如果你说一个没有技术含量的公司，它会采取一些高利贷或者一些恶意的收集，这很容易导致一些社会问题。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文认为，事实上，许多地方政府批准的网上小额贷款大多存在跨省运营的问题。对于在线小额信贷行业来说，未来三年将需要进行整改。
“当网上小额贷款大量建立时，出现了‘监管套利’的现象。公司先在中西部等地区注册，然后通过互联网在全国范围内进行展示。然而，实际的业务总部在北京、上海、广州、深圳等一线城市或经济发达地区。如果业务萎缩到注册地所在的省份或地区，几乎就没有市场空间了。”陈。正是因为网络小额信贷的经营通过互联网扩展到了全国，突破了原来全国范围内的金融业务应由中央金融监管部门管理的地域限制，所以网上小额信贷牌照是行业内的。但在蚂蚁集团宣布IPO后，人们意识到，这一不起眼的放贷资格正是蚂蚁集团2万亿估值的基石。
监管机构也注意到了这些风险。2017年2月,李俊峰、前包容性财务部主任,中国银行业监督管理委员会的第一个成员代表会议上指出中国小额贷款公司协会批准,全国网上小额贷款已经超过当地金融监管机构的职责,应该谨慎对待跨区域网络微型贷款防止新的监管套利或风险的形成。
